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全款买房和贷款买房哪个比较省钱？

宜兴楼市情报2021年04月13日 15:00   
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[导读]全款购房不省钱，具体情况可以从以下分析：比如你要买一套50万元的房子。首付20%(目前支持两成首付的城市不多，以三成为主)，你需要先准备10万元的首付，剩下
　　全款购房不省钱，具体情况可以从以下分析：
　　比如你要买一套50万元的房子。首付20%（目前支持两成首付的城市不多，以三成为主），你需要先准备10万元的首付，剩下的40万元向银行贷款，假定贷款30年，目前商贷利率4.95%，那么30年后你总共还给银行的是764246元（其中本金40万，利息364246元）。一看这个数字很多人直呼银行真狠，还款总额都是贷款的2倍了，利息都和买房的钱差不多了，然后就把能拿出的钱都付了。
　　其实你忽略了个问题：钱是在贬值的，同样房贷利息也在一直贬值，我们可以换个思维把它想成贬值费，贬值费的利率设定为4.95%。只要除首付外那部分购房资金超过4.95%的年化收益，那么贷款就完全是划算的!现在市面上很多金融服务都是5-6%的收益率，完全可以拿来做投资，用来还贷款，而且还有剩余。
　　如果将除首付外余下的40万拿去做理财，年化收益率为8%。40万元存30年，年化收益8%，每月可以取出2935元，累计本息可以取得1056620元，1056620-764246=292374，你还多赚了接近30万。


提前还贷能省利息吗
　　提前还贷是指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请，并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款;按照银行规定日期，将贷款部分全部一次还清或部分还清。购房者需要了解的是，提前还款并不像我们想象中那样受到银行“待见”，一不小心你可能除了还贷还要交违约金。
　　目前商业银行针对提前还贷有几种处理方式：一是无论何时还款，均不收违约金。二是在一定时期（3个月、半年、一年）内不允许提前还款，此后不收违约金。三是有些银行规定，提前还款将收取违约金。有的以本金的百分比算，有的加收若干个月份的利息。
　　提前还贷并不是人人都适合。比如，公积金贷款在几次降息之后，5年以上贷款利率已经降至3.25%，与其提前还款，还不如把这笔钱拿去做理财。如今低风险货币基金的收益率都已经回升至4%以上了。对已经签约7折左右利率商业贷款的借款人也可以按上述情况处理。

　　同时，等额本息还款已经超过5年的借款人也不适合提前还贷。因为按银行等额本息的还款方式，贷款年限过半，就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下月供中绝大多数都是本金，提前还贷的意义不大。

来源：网络

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